無論是買房子或辦理房屋轉增貸，除了購屋的費用外，有許多隱藏費用容易被忽略，這些費用加起來也是一筆可觀的開銷，我們整理出所有房屋貸款可能產生的費用，讓你在購屋或貸款前，能夠更精準的估算費用，避免因購屋反而陷入資金危機。

一、房貸相關手續費總表

二、房屋買賣過戶15種手續費全解析

不管想買房還是辦理房屋轉增貸，有些相關費用是必須支出的，我們將辦房貸相關的手續費用分成四大類，在辦理貸款前，不妨先試算一下這些額外費用，了解自己除了自備款外，還要準備多少雜支費用。

1. 買房

• 契稅(房屋課稅現值6%)
• 當不動產發生移轉(買賣、贈與、分割等)，買方需繳納房屋契稅，土地部分則會課徵賣方土地增值稅。
• 印花稅(房屋評定現值+土地公告現值後的1%)
• 買房過戶時須簽屬不動產買賣契約書(俗稱公契)，此時須按訂立價金款項的0.1%金額貼印花稅票，才能辦理後續的產權移轉登記。
• 履約保證手續費(成交價萬分之6)
• 購買房子時，為維護雙方權益與交易的安全性，會將購屋資金先存在第三方機構保管，履約保證費用通常為成交價的萬分之六，會由買賣雙方各出一半。

2. 房屋貸款

• 地政登記規費(貸款金額1‰+書狀費80+謄本費20)
• 辦理房屋貸款，最終都要到地政事務所辦理抵押權設定，地政事務所會收取貸款金額1‰的規費，換發、補發書狀的工本費一張80元，如果需列印一張20元。
• 鑑價費5000-28000(視各銀行規定)
• 各銀行的鑑價費用不一，端看和哪一家鑑價公司配合，以及各分行的規則，一般來說，除非已經非常確定要找某銀行辦理貸款，否則銀行也不會輕易幫你送估價。
• 開辦費3000-8000(可能減免)
• 依各銀行規定，如果原本就是銀行的優質客戶，或遇到銀行的促銷優惠活動，開辦費可能減免或免收。
• 帳管費3000-5000(一次收或按月、按年)
• 通常指的是銀行辦理房貸會產生的相關手續費，和開辦費有點類似，金額也是看各銀行、甚至各分行的規定，並沒有一定的規範，收取方式也分一次收和按月、按年收。
• 徵信費200起
• 只要辦理貸款，銀行就會向聯徵中心調閱信用報告，此筆費用也可能併入開辦費一併收取。
• 火險不定額+地震險1350
• 台灣地震頻繁，尤其在921地震後，政府規定房屋皆須投保火險與地震險，地震險保費固定為1350，火險則視保額、地區、樓層等因素有所不同，多數不會超過1000元。

3. 非必要支出

• 仲介費(房屋成交價2%，不動產經紀業管理條例有上限6%)
• 委託房屋仲介協助買房或賣房，成交後通常要付給仲介一筆仲介費，費用是成交金額的2%~6%，依雙方約定為主，但不動產經紀管理條例有規定仲介費的上限為6%，如果超過這個數字，即屬違法收取。
• 地政士代辦費(約2~3萬元)
• 如果委託地政士(代書)協助辦理房屋貸款，代書會協助中間的一切流程，包含協助送件、填寫申請書、地政設定等等，辦理完成後需支付給代書一筆代辦費，辦到好目前市價約2~3萬元。
• 轉增貸代償手續費(2000-20000)
• 部分銀行針對房屋轉增貸的代償，會收取2000-20000不等的代償手續費，此筆費用不一定會收取，看各銀行規定，有可能減免或免收。
• 房貸壽險
• 所謂的房貸壽險指的是，萬一房貸申請人在繳交房貸的期間發生意外導致全殘或身故，保險公司就可以針對剩餘未清償的房貸進行理賠，貸款人的家屬就不用因此背負龐大的資金壓力。房貸壽險保費的計算方式，需參考借款人的年齡、性別、職業等條件，一般來說，女性會比男性便宜，一次繳清會比月繳便宜，這不是必要支出，可視自己的需求及規劃選擇是否加購。

4. 有房就要繳

• 房屋稅
• 每年5月都要繳交房屋稅，不同類型的房屋稅率不一樣，如自用住宅的稅率是最便宜的，房屋稅計算方式是房屋課稅現值X稅率，其中房屋標準價格每3年會重新評定一次，所以可能產生房屋變舊了，房屋稅卻變貴的情況，如果是購買房子，則依照購買月份與原屋主按比例均分繳交金額。
• 地價稅
• 每年11月都要繳交地價稅，按土地用途計算不同稅率，自用住宅用地是最便宜的，地價稅計算方式是課稅地價X稅率的10‰，如超過累進起點地價，最高可能徵收到55‰，和房屋稅不一樣的是，只要在每年8/31登載在土地登記簿上的土地所有權人，不論擁有時間長短，就是當年度的納稅義務人。

三、房貸手續費常見問題

• Q1實價登錄要收錢嗎？
• A1不用，辦理房屋買賣後，買賣雙方需上實價登錄網站登記買賣價格，實價登錄是免費的，不需要加價登記。

• Q2相關手續費有可能減免嗎？
• A2有，如果長期和固定銀行往來，且一直維持優良信用，銀行即可能提供手續費減免，或是銀行舉辦限時優惠活動時，相關費用也可能得到減免。

• Q3房屋貸款的手續費總共有哪些項目？
• A3必要性的費用有契稅、印花稅、履保手續費、地政規費、火險地震險等，非必要的則有開辦費、徵信費、帳管費、鑑價費、代辦費等，另房屋稅和地價稅則是每年固定需繳納。

• Q4買房的雜支預算要抓多少錢？
• A4由於房屋地點、房型、貸款銀行的不同，買房相關雜支建議抓在10~20萬較為保險。

許多新手在買房時，容易忽略相關的雜支費用，導致交屋時身上現金不足，建議可多準備個20-30萬，以備不時之需，未來如有裝潢或整修的需要，中間的過渡期也不會造成生活窘迫。

想創業該如何取得所需資金？除了青年創業貸款之外，政府針對中高齡及婦女族群，推出「微型創業鳳凰貸款」，最高額度可達200萬，政府亦會指派專業團隊全程協助，哪些人可以申請？貸款流程是什麼？帶你一篇搞懂鳳凰貸款怎麼辦。

一、微型創業鳳凰貸款是什麼？

由經濟部中小企業處推出的鳳凰貸款，全名是「微型創業鳳凰貸款」，為協助婦女族群和高齡人士順利創業並步上軌道，故而推出此方案，據官方資料統計，光第一銀行在2021年度前10個月前就貸放725戶，總金額4.5億，相較2020年度大幅增加，2020全年度所有銀行共貸放526戶，總金額近3億元，其中仍以女性申貸者占多數，主要貸款特色為免擔保品、免保證人、且前兩年貸款利息由政府全額補貼。

二、微型創業鳳凰貸款的計畫內容

【適用對象】

1.20~65歲女性 2.45~65歲國民 3.20~65歲，設籍於離島居民 上述人員於三年內曾參與政府創業研習課程至少18小時，並經創業諮詢輔導，公司員工未滿5人，並符合以下條件即可申請： 1.所營事業符合商業登記法第5條規定得免辦理登記之小規模商業，並辦有稅籍登記未超過5年。 2.所營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過5年。 3.所營托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班，依法辦理立案登記未超過5年。

【貸款額度】

1.有辦理公司登記或商業登記者，最高可貸200萬元，額度上限內最多可再申貸2次。 2.僅辦理稅籍登記之小規模商業，最高可貸50萬元，額度上限內最多可再申貸2次。 如貸款100萬，月付金前兩年每月$11,485，貸款利息由政府全額補貼，第3-7年每月$12,513

【貸款年限】

每次最長7年，尚未清償者得依規定，最多增貸2次為限，每次貸款期間前兩年免息。 如符合特殊境遇家庭、家庭暴力被害人、職災戶、犯罪被害人、低收入戶、天災受災戶及獨力負擔家計者等特定身分，檢具證明文件後，前3年免息。

【貸款利率】

按郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575％機動計息，目前為1.42%

【承辦銀行】

• 台灣銀行
• 土地銀行
• 合作金庫
• 第一銀行
• 華南銀行
• 彰化銀行
• 台灣中小企銀

三、手把手帶你申請微型創業鳳凰貸款，規劃、文件、流程一手掌握

想創業總要先有個方向，包含想做什麼生意？公司規模？公司名字要叫什麼…等等，沒有頭緒不知道怎麼開始嗎？別擔心，我們帶你一步步來，讓你第一次創業就上手：

步驟一：決定要做什麼生意以及公司規模

1.申請營業登記的組織型態：如店家行號、有限公司、股份有限公司 2.登記的資本額：如3萬、10萬、100萬 3.公司名稱 4.合股或獨資 5.營業項目：想做的生意，如餐廳、咖啡店、手作品 6.地址：公司固定登記地址 7.負責人 8.是否開立發票

步驟二：申請公司登記

1.到各縣市政府工商課申請登記，資本額每4000元收取規費1元，如資本額50萬，規費就是125元。 2.申辦時程約需2~3周，含名稱審查、營業登記、發票申請及國稅局派員查核

步驟三：參加政府開辦的創業課程，實體或線上都可以

尋求創業諮詢時，需填寫簡易創業適性評量，依照民眾測試結果分為三個等級，並提供不同的創業課程，採線上報名，以第一次參加課程者優先錄取，線上課程不限區域，但外島課程為以當地居民為優先： 1.入門班：3小時課程，主要協助了解創業趨勢及所需準備，內容包括創業準備、商機選擇、風險評估及適性評量等。 2.進階班：18小時課程，內容包括商品知識、資金籌措、開業準備、市場行銷、財務規劃等，並安排顧問指導撰寫創業計畫書以及企業見習。 3.精進班：3小時課程，內容包括創業經驗分享及主題式講座等。 如果累積上課時數已經達18個小時，仍想繼續精進自己，還有以下兩種課程可以進修： 1.網路行銷課程：每單元6-12小時，包含電子商務、數位產品應用、網路拍賣實務操作及行銷技巧。 2.創業後協助及輔導課程：每單元6小時，主要針對微型創業者熱門創業類別規劃，搭配財務管理、行銷管理及專業法令3大主題，規畫各行業單元式課程。

步驟四：準備好申請文件送件申請

• 貸款創業計畫及貸款申請書一份
• 稅籍登記證明及所屬事業主管機關核准設立登記文件影本一份
• 切結書正本一份
• 身分證正反面影本一份
• 近三個月申請人和所經營事業的信用報告各一份
• 三年內上過創業研習課程證明文件一份
• 離島居民另附三個月內戶籍謄本一份

步驟五：申請流程

1.申請人備齊文件，親送或郵寄到在地服務窗口 2.初步審查文件 3.顧問實地訪視，協助修正計畫書 4.審查會開會審查，成員包含勞動部、信保基金、銀行及專家學者 5.核發審查結果通知函 6.申請人應於3個月內持審查結果通知函，到承貸銀行辦理貸款，銀行於14日內撥貸 如未能在期限內辦理貸款者，在期限屆滿日前，得敘明理由向本部申請延展1次，展延期間最長三個月。

【注意事項】

1. 「行號店家」向國稅局申請營業登記，待國稅局查核後，才審定發票使用與行業課稅分類。
2. 須依法報稅，如有報領薪資，需檢附扣繳憑單；如有投資其他公司的收益，申報個人綜所稅時應有股利扣繳憑單。
3. 公司不一定要有店面，但須有固定營業場所。
4. 分租場所也可申請，但每個門號均有設立家數限制，也需以公司為名簽訂的租賃契約。

註：公司與行號店家的不同 公司： 型態：有限公司、股份有限公司、兩合公司、無限公司 法律位階：法人 股東人數限制：有限公司1人以上，其餘2人以上 發票：需使用發票 法律責任： 有限公司就出資額為限； 股份有限公司就股東所認股份為限； 兩合公司有1人以上無限責任股東、1人以上有限責任股東，有限責任股東僅就出資額為限； 無限公司需負無限清償責任 行號： 型態：社、行、號、店、工作室 法律位階：自然人 股東人數限制：1人以上 發票：需使用發票，符合法規可申請免用統一發票 法律責任：負責人對公司負無限清償責任

四、微型創業鳳凰貸款常見問題

• Q微型企業的定義？
• A依法登記的事業組織，不含負責人，員工數未滿5人即稱微型企業。

• Q哪些狀況不能申辦微型創業鳳凰貸款？
• A如有票據拒絕往來、退票、貸款或信用卡遲繳、信用卡強制停卡等紀錄，無法申辦鳳凰貸款。

• Q合夥做生意也可以申請微型創業鳳凰貸款嗎？
• A可以，有兩人以上股東，亦可申請鳳凰貸款。

• Q有其他類似的微型企業貸款管道嗎？
• A青年創業貸款、企業小頭家貸款、新女力創業加速器計畫等，各地方政府、客委會、原住民委員會也推出各自專屬方案，多元的管道供有需要的民眾申請。

• Q有限定什麼行業才能辦鳳凰貸款嗎？
• A無限制行業，有部分行業免辦商業登記，包含攤販、家庭農林漁牧業者、家庭手工業者、民宿經營者、每月銷售額未達營業稅起徵點者。

• Q鳳凰貸款和青創貸款、文創貸款的差異
• A鳳凰貸款最高額度僅200萬，青創貸款額度在200~1200萬之間，二者利率相同，但青創貸款僅限20-45歲申請，文創貸款僅限創立文創產業者申請，含視覺藝術產業、音樂及表演藝術產業、文化資產應用及展演設施產業、工藝產業、電影產業、廣播電視產業、出版產業、流行音樂及文化內容產業。

• Q我有參加過政府相關單位辦理的創業課程，可否直接申請本貸款？
• A可以，如果最近3年內已參加過政府相關單位辦理之創業研習課程，包括創業準備、經營知能及創業計畫書撰寫等內容並有結業證明者，可在完成創業計畫書後，由創業顧問指導修改，並備齊所需文件，即可送件申請鳳凰貸款。

• Q我是男性，也可以申請鳳凰貸款嗎？
• A可以，雖然鳳凰貸款是以女性為主，但45~65歲的男性，也可以申請鳳凰貸款，若是45歲以下男性，可改申請青年創業貸款。

就算完全沒有經驗的人，也能跟著創業顧問的指導，一步步完成自己的創業夢想，除了全程有創業顧問協助外，也創立社群讓學員們互動，有任何問題都可以快速得到解決。

五、附錄-微型創業鳳凰貸款申請表格

想申請二胎房貸的你，最關心的就是可以貸多少錢？利率是多少？看似高額度的二胎房貸，真的可以貸到那麼多嗎？銀行跟民間公司對貸款額度的計算方式不同，更直接影響到可貸額度，二胎房貸成數、額度計算方式大公開，能貸多少自己也能算。

一、二胎房貸的可貸額度有限制嗎？

二胎房貸是房子的第二筆貸款，每間銀行的可貸額度區間略有不同，因為房子的價值比較高，額度從25-600萬都有，民間二胎的額度則約在30~500萬。

二、二胎房貸成數是多少？房屋價值是怎麼估算的？

二胎房貸成數，是以房價為基準來評估，可貸成數如下：

• 銀行二胎房貸成數：最高房價90%
• 股票上市公司二胎房貸成數：最高房價120%
• 民間二胎房貸成數：最高房價100%

然而房屋的價值又是如何計算的呢？房價與地段、房型、屋齡、樓層都有關係，最簡單的查詢方式，就是上實價登錄的網站查詢附近地段價格，在實價登錄2.0上路後，房價的精準率已經可以達到8成。 如果想得到更精確的房屋價格，可以請銀行行員協助估價，每家銀行估算的價格可能有些微差異，或是委託專業的不動產鑑價公司估價，但需額外支付鑑價費用。

三、二胎房貸額度要如何估算？要如何拉高二胎成數？

依據每個人自身條件不同，可得到的二胎利率和額度都不同，主要審核面向包含這3個部分：

1.房屋可貸空間

假如你的房子價值1000萬，一順位房貸貸款8成800萬，二胎最多可以貸到房價9成，也就是900萬，中間100萬的差額，就是你可以申請到的二胎最高額度。

2.客戶信用狀況

以聯徵中心的信用報告為基準，信用越好的客戶，可拿到的額度越高，會參考其餘兩項因素綜合評估。

3.客戶財務狀況

財務狀況包含收入及負債狀況，銀行會計算客戶的負債比率，通常負債比超過60%就不太會再核發新的貸款。 以上述例子而言，二胎房貸額度會從100萬開始，依照信用和財務狀況開始往下扣，如果個人財務狀況不佳，可能只核准30萬，甚至有可能直接被婉拒貸款，想拉高貸款成數，就要盡量維持良好信用，將負債比率控制在60%以下，或是透過裝修房屋、增加保人的方式來提高銀行放款給你的信心，就能提高貸款額度。

四、銀行二胎房貸計算方式及額度列表

銀行二胎房貸的額度計算方式相當嚴謹，計算基準並非貸款金額，而是房貸的設定金額：

房貸設定金額=貸款金額*1.2，房價1000萬，貸款800萬，設定金額為960萬

以設定金額認定的話，可貸額度就更小了，以1000萬的房子為例，1000-960=40，已超過二胎可辦理的成數上限，無論本金已償還多少，皆會以設定金額認定，所以無可貸空間，貸款會遭到拒絕。 各銀行二順位房貸額度列表 兆豐銀行 依鑑價辦法 國泰世華 20-150萬 遠東銀行 25萬起 台新銀行 最高300萬 陽信銀行 50萬起 日盛銀行 最高300萬 玉山銀行 50萬起 王道銀行 最高500萬 凱基銀行 50萬起 新光銀行 最高600萬 永豐銀行 50萬起

五、股票上市公司二胎房貸計算方式與額度

民間貸款中，融資公司股票上市公司是比較特別的存在，以融通資金為主的融資公司，辦理貸款業務多年，無論規模與制度都與銀行相當，唯獨對於二胎房貸的計算方式，有著比銀行更寬鬆的標準：

貸款額度=房屋現值-已償還的本金，房價1000萬，貸款800萬，本金已還到剩下600萬，可貸額度為1000-600=400萬

股票上市公司二胎最高可貸到房價的120%，額度則是30-500萬，以上述CASE來說，如果客戶的信用及財力狀況都沒問題，最多即可申貸到500萬。(1100-600=500)

六、民間二胎房貸計算方式與額度

民間二胎的計算方式與股票上市公司二胎一樣，都是看已經還掉的本金，貸款成數最多則是房價的100%，額度部分比較有彈性，從小額的10萬到600萬都可以申貸，但要特別小心利率的計算方式，以免還不出來房子遭查封。

七、好用的二胎房貸試算工具

因為二胎房貸的實際額度，仍要視個人的狀況而定，且隨時會跟著現況改變，如果真的想知道確切金額，我們提供一個好用的二胎房貸額度試算工具給你參考： 二胎房貸額度試算工具 對於試算結果有疑問？想知道更多的二胎房貸資訊？好事貸有最專業的房貸業務為你做解說，貸多少自己決定，解決資金困擾就靠二胎房貸。